4.8 / 5
综合评分（2026年）
加拿大机器人顾问排名第一
Justwealth在2026年凭借全行业最高5年收益率、每位客户专属理财规划师和超过80种投资组合摘得加拿大机器人顾问综合第一。MoneySense、Globe and Mail等权威媒体均将其列为年度最佳机器人顾问。
Justwealth凭什么排名第一？
Justwealth的核心优势在于"更FIN（金融）而非TECH（科技）"的理念。他们不花钱做花哨的营销，而是专注于以下五个关键要素：
01
最高投资收益
5年均衡组合收益10.14%，大幅领先所有竞争对手。完全独立，可选用任意ETF提供商的最优产品。
02
专属理财规划师
每位客户从第一天起配备一名具有受托人资格的持牌理财规划师，全程提供一对一支持。
03
80+种投资组合
远超行业平均水平，覆盖成长、收益、保本等多种目标，满足不同风险偏好和人生阶段需求。
04
目标日期RESP
加拿大唯一提供此类产品的机器人顾问，随孩子接近大学年龄自动降低组合风险。
05
受托人义务
注册组合经理（Portfolio Manager）资质，在法律上必须将客户利益置于公司利益之上。
5年投资收益对比
数据来源：Globe and Mail / MoneySense，截至2025年6月30日，含所有费用后净收益。
| 组合类型 | Justwealth | Wealthsimple | 银行共同基金（参考） |
|---|---|---|---|
| 保守型 | 7.48% | 3.50% | ~1.5% |
| 均衡型 | 10.14% | 7.60% | ~3.6% |
| 激进型 | 11.21% | 8.80% | ~5.7% |
*Wealthsimple数据为估算值，该公司已于2024年中停止公布5年期官方收益数据。
费率结构
| 账户余额 | 管理费 | ETF MER（约） | 总费率（约） |
|---|---|---|---|
| 标准账户（$5,000起） | 0.50% | 0.15%—0.25% | 0.65%—0.75% |
| $75,000+ | 0.40% | 0.15%—0.25% | 0.55%—0.65% |
与传统银行共同基金约2%的总费率相比，Justwealth为投资者节省超过1.25%的年费。以$100,000投资、30年持有期计算，这相当于额外积累超过$200,000的财富。
2026年开户现金奖励
| 首次存款金额 | 现金返还 |
|---|---|
| $5,000—$24,999 | $50现金返还 |
| $25,000—$49,999 | $100现金返还 |
| $50,000—$99,999 | $225现金返还 |
| $100,000+ | $500现金返还 |
支持的账户类型
优点与缺点
优点
- +5年收益全加拿大机器人顾问第一（均衡型10.14%）
- +每位客户从开户第一天起配备专属持牌理财规划师
- +超过80种组合选择，行业最多
- +唯一提供目标日期RESP账户的机器人顾问
- +完全独立，不受任何ETF提供商的商业利益约束
- +具备受托人资格（Fiduciary Duty），在法律上以客户利益为优先
- +RESP和FHSA账户无最低存款要求
- +当前最高$500开户现金奖励
缺点
- —普通账户最低存款$5,000（高于Wealthsimple的$0）
- —App和网站视觉设计不及Wealthsimple美观
- —不支持加密货币交易（但这也可以算是优点）
总结
Justwealth是我们对大多数加拿大投资者的首选机器人顾问。无论是5年最高收益、每位客户专属理财规划师、还是超80种组合选项，Justwealth在每个关键维度上都表现优异。最低$5,000的起始门槛是唯一值得注意的限制，但对于RESP和FHSA账户则完全没有门槛要求。当前最高$500的开户现金奖励也是市场上最慷慨的促销活动之一。